资料图 :银行点钞员在工作。艾庆龙 摄
事实上,2023年初的这波“提前还贷潮”并非新事 ,从2022年起热度便逐渐走高。
“2022年之前没有过这么多人提前还贷,2021年下半年银行 的贷款额度甚至还不够用呢 。”一位商业银行贷款部门人士对记者说 ,这两年“房住不炒” 的属性愈发明显 ,房子增值慢了 、少了 ,提前还贷成为了一种减少利息 的理财办法。
据其介绍,特别 是在2022年之前的高利率时期申请了房贷,现在手头不紧张,短期内或可见 的中长期没有大额资金需求 的客户,基本都在操作提前还贷。
近期房贷利率的调整也是重要触发因素 。自年初首套房贷利率动态调整机制建立以来,截至1月31日,贝壳研究院监测的103个城市中,首套利率低于4.1%的城市共30个,部分城市房贷利率已迈入“3时代”。
“一方面由于此前贷款 的利息较高,购房者希望通过提前还贷来降低成本;另一方面则是2022年投资理财收益波动较大且远不及预期 ,房贷和投资理财之间收益倒挂,让一些购房者产生了提前还贷 的愿望 。”上海易居房地产研究院研究总监严跃进认为 。
提前还贷,利弊几何?
提前还贷热度不减,但这一行为 是否划算也一直受到争议 。
95后女生小夏在2021年底贷款买了自己 的房子 。“我选择了高首付 ,所以只贷了40多万元。不过当时还在放贷难的时候 ,银行有额度就赶紧申请了 ,利率加点80个基点达到5.45% ,属于比较高 的 。”
正是因为支付了比较高 的首付 ,小夏目前手里并没有多余的资金可以提前还贷 。“最近都说提前还贷很实惠 ,我爸妈就想再省一省、借点钱把房贷提前还上 。但我很不喜欢手里没钱 、没有抵御风险能力 的感觉,所以目前还没有决定。”
虽说“无贷一身轻”可以说是大多数买房人 的终极梦想,但正如小夏所顾虑的 ,业内人士同样提醒 ,面对扎堆提前还贷 的热潮 ,还 是要结合自身情况选择 。
“对个人来说,判断 是否需要提前偿还个人贷款 ,最直接 的方式是看投资收益 是否可以覆盖贷款利息。如果投资收益率高于贷款利率,则考虑将资金更多用于投资 ;反之则可以考虑部分或全部偿还贷款 。当然,还需要为日常生活支出与未来养老 、医疗等留足资金。”招联金融首席研究员董希淼说。
中原地产也指出,不适合提前还款 的情况包括房贷利率低 、等额本息还款已到还款中期 、等额本金还款期已过1/3等 。
资料图 :购房者在查看了解楼盘。中新社记者 刘忠俊 摄但对于银行来说,大量的提前还贷则会造成不小 的业务压力 。
博通分析金融行业资深分析师王蓬博表示 :个人按揭贷款 是银行核心优质资产,大量提前还房贷会直接影响到银行 的营收和利润 ,因此不少银行选择提高还款门槛 。
“但银行也应该理解客户的金融需求,主动改善服务 ,而不是对提前还款设置障碍 。毕竟相对于短时利润 ,长期的信用更有价值 。如果购房者提前还贷存在违规恶意阻拦 的情况 ,消费者可以向银保监会进行申诉 ,维护自身合法权益。”王蓬博说 。
矛盾如何解决?
但相对于买房人和银行的“纠葛” ,不少分析指出 ,“提前还贷潮”最终的矛盾还 是在存量房贷客户还款压力上 。
“只要房贷利率高于理财利率,且居民预期房价下跌 ,提前还贷的动机就一直会存在。”广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为 ,当前存量房贷 的压力仍然较大 ,希望能降低存量房贷利率,既能降低月供压力 ,还能释放内需和消费 。
董希淼也提出,当前部分存量房贷与新增房贷之间 的利差过大问题需要引起重视。建议相关部门加快出台相关举措,引导银行适度降低存量房贷利率 ,进一步降低住房消费者 的负担 ,有效解决居民扎堆提前还款及违规“转贷”等问题。
“考虑到2023年宏观经济企稳回升和房地产市场回暖 ,下一阶段提前还贷热潮或将趋于平缓 。当然 ,稳定居民信心和预期、减缓提前还贷还有更重要和深远的意义。”董希淼认为,可加快引导5年期以上LPR(贷款市场报价利率)下降 ,继续降低新增和存量住房贷款利率 。(完)
杭州大运河畔开通一新隧道 系浙江省首条双层隧道****** 中新网杭州1月17日电 (王题题 鲍圣慧)1月17日,位于浙江杭州大运河畔的双层隧道——丽水北路(石祥路-谢村路)正式开通,系浙江省首条双层隧道 。 据悉 ,丽水北路(石祥路-谢村路)隧道位于杭州拱墅区运河新城单元 ,南起石祥路 ,北至谢村路,全长约1085米 ,双向6车道 ,为杭州城市次干路 。 其中 ,隧道一层为双向2车道 ,主要用来和运河湾区块内 的地下空间连通 ,服务运河湾区域,为机动车 的进出提供便利 ,尽可能实现“人车分流” ,最大程度降低对周边地块景观 的影响 ,提升运河湾整体品质 ;隧道二层则为双向4车道,承担杭州城市隧道功能。 丽水北路(石祥路-谢村路)隧道 的地下二层隧道内 杭州市商旅运河集团 供图不同于单层隧道项目的工程建设,丽水北路(石祥路-谢村路)隧道项目的承建方 ,运河建设管理公司工程二部负责人施军伟告诉记者,该双层隧道在工程建设上存在诸多挑战。比如该隧道工程需下穿京杭大运河管家漾段 ,因此在施工过程中需对管家漾河道进行临时改迁 ,保证过往运输船只顺畅 。又如该隧道工程需下穿上塘高架桥,因此需对上塘高架桥进行多方面保护措施 ,保证桥体稳定和桥上行车安全 。得益于相关部门的指导支持 ,顺利完成施工任务 。 记者了解到,虽然丽水北路(石祥路-谢村路)隧道都已建设完成 ,但鉴于主要用途不同,当天开通的是该隧道的地下二层隧道 ,限速50公里/小时 。 中间两个洞口是地下二层隧道出入口 ,两侧 是地下一层隧道出入口 杭州市商旅运河集团 供图至于该隧道的地下一层隧道何时启用?施军伟表示 ,目前 ,该隧道两侧很多地块都还在开发建设中。而地下一层隧道主要服务于规划中的运河湾综合体,将用来连通周边地块 的地下空间,计划在运河湾综合体建成后作为配套工程同步启用 。 “今后随着居民 、商业入驻运河湾综合体,该双层隧道的利用率也会进一步提高。以后大家开车过来 ,可以通过地下一层隧道直达运河湾综合体 。”施军伟兴奋地说 。 同时,他也相信,丽水北路双层隧道全部开通后 ,将成为运河新城区块内贯通南北的核心道路,将打通管家漾南北两侧的道路 ,将为南北向车辆通行增加新路线 ,也将为大运河滨水空间项目的开发建设提供交通方面 的更好支持 。(完)
|